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城镇化信贷配套看上去很美

发布时间:2021-01-21 16:33:05 阅读: 来源:领花厂家

城镇化信贷配套看上去很美

中央经济工作会议后,城镇化这一话题一直热度未减,而近期银监会的一则通知更是明确要求银行为城镇化定制信贷产品,并以正式文件的形式将银行业加强城镇化信贷配套提上日程。  当前我国城镇化率超过51%,落后于发达国家超70%的城镇化率,城镇化对于投资的拉动不言而喻。但推进城镇化的资金应从哪里来?融资成为不可绕过的重要环节。除了提供融资服务以外,银行在城镇化配套金融方面实际上还有其他空间。  新型城镇化的核心是市民化、城市公共基础建设、城市集群及一系列配套改革。其中城市公共基础建设、城市集群推动基建投资增长,而市民化则促进消费升级。  在融资方面,尽管债券融资是解决新型城镇化资金来源问题的主要方式,但银行方面似乎也看到了不少机会。且不说基础设施建设领域,在土地和房地产开发领域,城镇化过程中人口的流动、土地流转和综合利用必然带来土地、住房方面的巨大需求,商业银行可择优支持园区开发、商品房和保障性住房项目等。  此外,在个人信贷业务方面,城镇化也将给商业银行带来较大机遇。据测算,农村人口转变为城镇人口后,人均收入会增加3.1倍,从而释放出大量的购房需求和消费需求。  笔者的家乡是四川北部的一个地级市,近年来不少乡镇居民在市区内购买商品房,让人诧异的是,他们几乎都是全额付款购房。当地房价低诚然是一个重要因素,另一不得不说的原因是,不少购房者宁可向亲戚朋友借钱也不愿意贷款。一方面原因是有些人还不了解有按揭贷款这回事,另一方面则是有些人认为贷款买房很没面子。  不仅住房贷款如此,消费贷款他们更是闻所未闻。而随着城镇化建设的推进,加上银行将来加大这方面的宣传,想必消费信贷的市场空间会更为广阔。  城镇化相关的配套信贷需求虽然看上去很美,但笔者认为,商业银行在挖掘城镇化潜在市场的同时还需警惕其中的风险。银监会在近日发布的通知中,便将“有效防范风险”列为银行创新小城镇系列信贷产品的前提条件。  在笔者看来,一方面,很多银行此前并没有太多类似的经验,尤其是一些网点较少的中小银行,需要仔细研究相关的成功案例;另一方面,银行为城镇化定制的相关创新信贷产品很可能会降低准入门槛,且采用更为灵活的担保方式,那么信贷风险也会随之上升。此外,涉农的贷款不仅有信用风险,还暗藏了较大的自然风险。

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